ए ब्रिटिश मोटर संग्रहालय पर चिंता के बादल मंडरा रहे थे। 1988 के ले मैंस विजेता जगुआर
पिछले महीने वार्विकशायर में फाइनेंसिंग एंड लीजिंग एसोसिएशन के वार्षिक मोटर फाइनेंस सम्मेलन में उपस्थित लोगों ने दो पीड़ित कार ऋण ग्राहकों के पक्ष में अपील के एक चौंकाने वाले फैसले को समझने की कोशिश में कई सप्ताह बिताए थे।
अक्टूबर में, न्यायाधीशों ने फैसला सुनाया कि उधारकर्ताओं को उस कमीशन की राशि और शर्तों का खुलासा किए बिना, ऋण की व्यवस्था करने वाले कार डीलरों को कमीशन का भुगतान करना गैरकानूनी था। लेकिन न्यायाधीशों ने जिसे “गुप्त” कमीशन व्यवस्था माना, वह वास्तव में पूरे उद्योग में और शहर के नियमों के भीतर वर्षों से मानक अभ्यास था।
ऋणदाता घबराने लगे। इस फैसले ने दावों की एक नई बाढ़ का द्वार खोल दिया था – न केवल उधारकर्ताओं से, बल्कि एक भयानक दावा प्रबंधन उद्योग से जो वर्षों से भुगतान सुरक्षा बीमा (पीपीआई)-शैली उपभोक्ता घोटाले की प्रतीक्षा कर रहा था। और यह सिर्फ कार ऋण नहीं है जो अदालत के फैसले से प्रभावित हो सकता है: सोफे से लेकर नई रसोई तक हर चीज पर वित्त का दायरा हो सकता है।
रेटिंग एजेंसी मूडीज़ ने £30bn तक के मुआवज़े के बिल की भविष्यवाणी की है और बैंक ऑफ़ इंग्लैंड ने £25bn तक के कदाचार बिल की भविष्यवाणी की है, कंपनियों और विशेषज्ञ कानून फर्मों का दावा है – जिनमें बॉट एंड कंपनी, कौरमैक लीगल और द क्लेम्स गाइज़ शामिल हैं – ऐसा हो सकता है एक बड़े वेतन-दिवस के लिए कतार में रहें। और यूके और यूएस की निजी इक्विटी फर्मों सहित निवेशक ढेर सारी रकम जुटाने की उम्मीद कर रहे हैं।
एफएलए सम्मेलन का अधिकांश हिस्सा सत्तारूढ़ और इसके संभावित नतीजों के लिए समर्पित था। एक उपस्थित व्यक्ति ने कहा, “कमरे में हाथी नहीं था – यह एजेंडे में नंबर एक विषय था।”
दावा प्रबंधन कंपनियों (सीएमसी) ने 2000 के दशक की शुरुआत में यूके में अपना पैर जमाया, उपभोक्ताओं की ओर से मुआवजे के दावे दायर किए, अक्सर “कोई जीत नहीं, कोई शुल्क नहीं” के आधार पर। उपभोक्ताओं के लिए मुश्किल? किसी भी भुगतान में 40% से अधिक की कटौती करनी होगी।
कार दुर्घटना और काम पर चोट के दावों के प्रति रुझान के साथ, एम्बुलेंस-चेज़र के रूप में सीएमसी की प्रतिष्ठा बढ़ी। लेकिन उभरते हुए उद्योग ने वास्तव में 2011 में न्यायिक समीक्षा के मद्देनजर अपनी प्रगति की, जिसने पीपीआई घोटाले पर बड़े पैमाने पर भुगतान को गति दी।
नेशनल ऑडिट ऑफिस के अनुसार, सीएमसी ने 2011 और 2019 के बीच ग्राहकों की ओर से बड़ी संख्या में पीपीआई शिकायतें दर्ज कीं और इस प्रक्रिया में £3.8 बिलियन से £5 बिलियन कमाए। इसने हाई स्ट्रीट बैंकों की तीव्र आलोचना को प्रेरित किया, जिसमें आरोप लगाया गया कि सीएमसी फर्जी और निम्न-गुणवत्ता वाले दावे दाखिल करने के व्यवसाय में भी थे, और उन उपभोक्ताओं का फायदा उठा रहे थे जो आसानी से अपनी शिकायतें दर्ज कर सकते थे।
बार्कलेज के पूर्व अध्यक्ष जॉन मैकफर्लेन ने सितंबर 2018 में कहा था कि बेईमान दावों का प्रतिशत “बहुत बड़ा” था। रविवार को एक मेल साक्षात्कार में, उन्होंने सरकार पर ब्रिटेन में मुआवजा संस्कृति विकसित करने की अनुमति देकर यूके के बैंकों की गिरावट में “सहभागी” होने का आरोप लगाया। उन्होंने कहा, पीपीआई घोटाले ने “ब्रिटेन के कुछ हिस्सों को धोखेबाजों में बदल दिया है”।
जबकि रोजमर्रा के ब्रितानियों के खिलाफ उनकी टिप्पणियों की उपभोक्ता चैंपियन मार्टिन लुईस जैसे लोगों ने निंदा की थी, सीएमसी के बारे में मैकफर्लेन की चिंताओं को नियामकों द्वारा साझा किया गया था।
उस वर्ष की शुरुआत में, सिटी वॉचडॉग ने वसंत 2019 में सेक्टर का विनियमन संभालने से कुछ महीने पहले पीपीआई दावों के लिए कमीशन पर 20% की सीमा निर्धारित करते हुए सख्ती बरतनी शुरू कर दी थी। वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) ने सीएमसी के लिए उच्च मानक निर्धारित किए और 2022 तक , गैर-पीपीआई दावों के लिए कमीशन की सीमा लगभग 30% तय की गई।
एफसीए शुल्क सीमा ने सीएमसी के मुनाफे पर और दबाव डाला, जो पीपीआई ग्रेवी ट्रेन के सूखने के कारण घट रहा था। कुछ कंपनियाँ ध्वस्त हो गईं, जबकि अन्य दावा कानून फर्मों (सीएलएफ) के रूप में फिर से उभरीं, जिसका अर्थ है कि वे एफसीए के दायरे से बाहर हो गईं।
दावा कानून फर्मों की निगरानी सॉलिसिटर रेगुलेशन अथॉरिटी (एसआरए) द्वारा की जाती है, जिसने कुछ वर्षों के लिए फर्मों को अपने सीएमसी समकक्षों की तुलना में अधिक शुल्क वसूलने की गुंजाइश दी है। लेकिन जैसे ही मोटर वित्त आयोग घोटाले ने पिछले साल गति पकड़नी शुरू की, एसआरए का हल्का-स्पर्श दृष्टिकोण जांच के दायरे में आ गया, जिससे प्राधिकरण को इस साल जुलाई में वित्तीय सेवाओं की गलत बिक्री के दावों पर एफसीए-शैली की सीमा लगाने के लिए प्रेरित किया गया।
हालाँकि, एक चेतावनी का मतलब है कि मोटर ऋण सहित अदालतों के माध्यम से दावा करने वाली कोई भी कानूनी फर्म अभी भी किसी भी जीत पर 50% तक शुल्क ले सकती है। लेकिन दावा करने वाली कानूनी फर्मों का कहना है कि वे उपभोक्ताओं के लिए स्वयं या सीएमसी के माध्यम से शिकायत दर्ज करने की तुलना में काफी अधिक भुगतान सुरक्षित कर सकते हैं।
इसके बावजूद, पीपीआई-शैली में फिर से सामूहिक रूप से दावा दायर करने का मौका, इसका मतलब है कि दावा करने वाली कंपनियां वॉल्यूम गेम खेलने के लिए वापस आ गई हैं। और यह पहले से ही उद्यम पूंजी और निजी इक्विटी फर्मों सहित तटवर्ती और विदेशी निवेशकों की रुचि को बढ़ा रहा है।
न्यूज़लेटर प्रमोशन के बाद
दावा करने वाली कानूनी फर्म कौरमैक, जो 2021 में लॉन्च हुई और यूके के निजी इक्विटी फंडर एरम कैपिटल द्वारा समर्थित है, ने कहा कि यह हाल के महीनों में अधिक निवेशक प्रश्न पूछ रहा है, क्योंकि इसकी मोटर दावों की पुस्तक 1.4 मिलियन तक बढ़ गई है।
प्रबंध निदेशक डैरेन स्मिथ ने कहा, “हम उन बाहरी निवेशकों की दिलचस्पी देख रहे हैं जो इन दावों में शामिल होना चाहते हैं।” “हम इन दृष्टिकोणों के लिए सख्त से सख्त परिश्रम लागू करते हैं और उन संभावित निवेशकों को ठुकरा दिया है जो उस उचित परिश्रम को पूरा करने में सक्षम नहीं हैं। हमारा ध्यान यह सुनिश्चित करने पर है कि हमारे ग्राहकों को उनका उचित समाधान मिले।”
इस बीच, एफएलए – जो लॉयड्स और बार्कलेज जैसे बड़े बैंकों से लेकर फोर्ड और वोक्सवैगन सहित कार निर्माताओं की वित्तीय शाखाओं तक के कार ऋणदाताओं का प्रतिनिधित्व करता है – एक ऐसे समाधान के लिए संघर्ष कर रहा है जो उसके सदस्यों पर दबाव कम करने में मदद कर सके। इसने अपीलीय अदालत के फैसले के बाद ट्रेजरी और नियामकों के साथ आपातकालीन कॉल के दौरान सीएमसी और सीएलएफ दावों पर चिंता जताई और अंततः कुछ अस्थायी राहत हासिल की।
एफसीए अब ग्राहकों की शिकायतों का जवाब देने के लिए उधारदाताओं के लिए आठ सप्ताह की समय सीमा को खत्म करने का प्रस्ताव कर रहा है, और उन्हें अंतिम निर्णय जारी करने के लिए कम से कम मई – और संभावित रूप से दिसंबर 2025 तक का समय दे रहा है।
लेकिन जबकि प्रतिक्रियाओं के लिए समय सीमा समाप्त कर दी गई है, ऋणदाता अभी भी प्रत्येक शिकायत को इस तरह से स्वीकार करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं कि इसे उपभोक्ताओं तक आसानी से पहुंचाया जा सके। और अदालत के दावे, जो एफसीए की शक्तियों के बाहर हैं, अभी भी लॉयड्स, सैंटेंडर यूके और अपील प्रतिवादियों की अदालत क्लोज ब्रदर्स और मोटोनोवो के मालिक फर्स्टरैंड सहित मोटर ऋणदाताओं में प्रवाहित हो रहे हैं।
लॉयड्स, जो अपने £15 बिलियन ब्लैक हॉर्स कार ऋण प्रभाग के कारण मोटर फाइनेंस घोटाले में यूके के बैंकों में सबसे अधिक उजागर हुआ है, आग से लड़ रहा है, कौरमैक द्वारा दायर कानूनी दावों के जवाब में लगभग 200,000 व्यक्तिगत कागजी पत्र भेज रहा है, जिससे आलोचना हो रही है। कानूनी फर्म.
ब्लैक हॉर्स के प्रवक्ता ने कहा: “हमें प्राप्त होने वाली हर शिकायत को स्वीकार करना आवश्यक है। वर्तमान में, इसे शीघ्रता से करने का सबसे अच्छा तरीका सीएमसी को एक पत्र वापस जारी करना है ताकि इसे आसानी से अग्रेषित किया जा सके। हालाँकि, हम हमेशा अनुशंसा करते हैं कि ग्राहक हमारी वेबसाइट के माध्यम से सीधे हमसे संपर्क करें जहाँ उन्हें सीधे हमारे पास शिकायत दर्ज कराने के लिए आवश्यक सभी जानकारी मिलेगी।
लॉयड्स के बॉस चार्ली नून ने हाल ही में कहा था कि कानूनी फैसले ने उपभोक्ता वित्त कंपनियों को “निवेश योग्यता समस्या” के साथ छोड़ दिया है, और यह निर्णय “पिछले 30 वर्षों के विनियमन के विपरीत” था।
मोटर ऋण उद्योग में झड़पें तब तक जारी रहने की संभावना है जब तक अपील मामले की अदालत, अगले साल होने की संभावना है, उच्चतम न्यायालय में सुनवाई नहीं हो जाती।
इस बीच, उपभोक्ताओं से अपने स्वयं के दावे दायर करने का आग्रह किया गया है। मार्टिन लुईस ने MoneySavingExpert.com वेबसाइट पर एक फॉर्म और टूल गाइड स्थापित किया है।