भारत के कृषि प्रसंस्करण एमएसएमई राष्ट्र के खाद्य मूल्य श्रृंखला के अनसुने नायक हैं, जो रोजगार और आर्थिक विकास को बढ़ावा देते हुए कच्चे कृषि उपज को बाजार के लिए तैयार वस्तुओं में बदल देते हैं। ये उद्यम प्रक्रिया भोजन से अधिक करते हैं। वे पोषण मूल्य बढ़ाते हैं, कटाई के बाद अपव्यय को कम करते हैं, और उपभोक्ताओं को आवश्यक खाद्य उत्पादों की एक स्थिर आपूर्ति सुनिश्चित करते हैं। यह क्षेत्र पिछले सात वर्षों में 7.26 प्रतिशत की प्रभावशाली वार्षिक औसत विकास दर (AAGR) पर बढ़ रहा है, जिससे देश के सकल घरेलू उत्पाद, रोजगार और निर्यात में महत्वपूर्ण योगदान है। भारत की खाद्य अर्थव्यवस्था में उनकी महत्वपूर्ण भूमिका के बावजूद, एग्रीफूड प्रसंस्करण एमएसएमई गहरी जड़ें वाली वित्तीय बाधाओं से लड़ना जारी रखते हैं जो उनके विकास और क्षमता को रोकते हैं।
वित्तीय अड़चनें विकास में वृद्धि
एग्रीफूड प्रोसेसिंग एमएसएमई के लिए वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र चुनौतियों से घिरा हुआ है। कार्यशील पूंजी तक पहुंच एक लगातार मुद्दा बनी हुई है, क्योंकि पारंपरिक बैंक अक्सर इन उद्यमों को असंगत नकदी प्रवाह और मौसमी व्यापार चक्रों के कारण उच्च जोखिम वाले निवेश रास्ते के रूप में देखते हैं। आरबीआई, हालांकि, यह बताता है कि बैंक अपने समायोजित नेट बैंक क्रेडिट (एएनबीसी) का 7.5 प्रतिशत एमएसएमई को प्राथमिकता क्षेत्र के ऋण देने (पीएसएल) के तहत प्रदान करते हैं। देश भर में एमएसएमई के व्यापक वितरण और उचित प्रलेखन की कमी के साथ एक असंगठित उद्योग होने के नाते, बैंक अक्सर इस लक्ष्य को प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करते हैं।
भौगोलिक बाधाओं के अलावा, बड़े खरीदारों से भुगतान में देरी और सीमित क्रेडिट इतिहास ने तरलता की कमी को और अधिक बढ़ा दिया, जिससे कई एमएसएमई को अत्यधिक ब्याज दरों के साथ अनौपचारिक क्रेडिट स्रोतों पर भरोसा करने के लिए मजबूर होना पड़ा। एक और महत्वपूर्ण बाधा वित्तीय प्रबंधन की जटिलता है। कई एग्रीफूड प्रोसेसिंग एमएसएमई संरचित लेखा प्रणालियों के बिना काम करते हैं, जिससे उनके लिए विश्वसनीय वित्तीय विवरण प्रस्तुत करना मुश्किल हो जाता है, जो अक्सर ऋण हासिल करने के लिए आवश्यक शर्तें हैं।
फिनटेक एग्रीफूड एमएसएमई को थ्राइव करने में सक्षम बनाता है
फिनटेक एंटरप्राइजेज एग्रीफूड प्रोसेसिंग एमएसएमई के लिए एक परिवर्तनकारी बल के रूप में उभरा है, वित्तीय अंतराल को पाटकर, नकदी प्रवाह का अनुकूलन करना और व्यापार विस्तार की सुविधा प्रदान करना है। अभिनव वित्तीय उपकरणों का लाभ उठाते हुए, ये फिनटेक उद्यम एग्रीफूड प्रोसेसिंग एमएसएमई को लंबे समय से चली आ रही क्रेडिट और तरलता चुनौतियों को पार करने में मदद कर रहे हैं, जिससे उनकी पूर्ण विकास क्षमता को अनलॉक किया जा सकता है।
डिजिटल उधार के माध्यम से क्रेडिट एक्सेस का विस्तार करना
एग्रीफूड प्रोसेसिंग एमएसएमई के लिए सबसे बड़ी बाधाओं में से एक समय पर और सस्ती क्रेडिट तक पहुंच है। परंपरागत बैंकिंग मॉडल संपार्श्विक पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं, जिससे छोटे उद्यमों के लिए फंडिंग को सुरक्षित करना मुश्किल हो जाता है। फिनटेक-चालित डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म संपार्श्विक-मुक्त ऋणों की पेशकश करके इस परिदृश्य को बदल रहे हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म वैकल्पिक डेटा बिंदुओं का उपयोग करते हैं, जैसे लेनदेन रिकॉर्ड, नकदी प्रवाह इतिहास और आपूर्ति श्रृंखला इंटरैक्शन, क्रेडिटवर्थनेस का आकलन करने के लिए। इसके अलावा, फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म MSMES के भागीदार के रूप में कार्य करते हैं, प्रलेखन प्रक्रियाओं को सरल बनाते हैं और उन्हें क्रेडिट हासिल करने की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करते हैं। इस प्रक्रिया में, वे बैंकों को अपने प्राथमिकता क्षेत्र के उधार लक्ष्यों को पूरा करने में भी मदद करते हैं। इसके अलावा, वे तेजी से टर्नअराउंड समय के साथ, एग्रीफूड प्रोसेसर की अनूठी जरूरतों के अनुरूप विशिष्ट उधार उत्पादों की पेशकश करते हैं।
वित्तीय संचालन को सुव्यवस्थित करना
एम्बेडेड वित्त समाधान कृषि प्रसंस्करण आपूर्ति श्रृंखला के भीतर वित्तीय लेनदेन को बदल रहे हैं। ये समाधान बैंकिंग और भुगतान कार्यक्षमताओं को सीधे व्यावसायिक संचालन में एकीकृत करते हैं, स्वचालित चालान, सहज भुगतान प्रसंस्करण और वास्तविक समय नकद प्रवाह प्रबंधन के लिए अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, फिनटेक-संचालित इनवॉइस डिस्काउंटिंग प्लेटफॉर्म MSME को अवैतनिक चालान को तरल करने में सक्षम बनाते हैं, उन्हें तत्काल कार्यशील पूंजी में परिवर्तित करते हैं। इसी तरह, आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषण उपकरण व्यवसायों को खरीद आदेशों के खिलाफ सुरक्षित धन की मदद कर रहे हैं, बाहरी ऋणों पर उनकी निर्भरता को कम कर रहे हैं।
डिजिटल वित्त के माध्यम से एमएसएमई को औपचारिक बनाना
कई एग्रीफूड प्रोसेसिंग एमएसएमई अनौपचारिक अर्थव्यवस्था में काम करते हैं। फिनटेक सॉल्यूशंस, इस संबंध में, इन व्यवसायों को औपचारिक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में लाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं। डिजिटल बुककीपिंग सॉल्यूशंस और एआई-चालित वित्तीय एनालिटिक्स के माध्यम से, एमएसएमई संरचित वित्तीय रिकॉर्ड बनाए रख सकते हैं, जिससे वे बड़ी क्रेडिट लाइनों और सरकार समर्थित वित्तीय सहायता योजनाओं के लिए पात्र बन सकते हैं।
फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म भी वित्तीय साक्षरता कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं, जो डिजिटल वित्त उपकरण को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए आवश्यक ज्ञान के साथ छोटे उद्यमियों को सशक्त बनाते हैं। यह न केवल उनके वित्तीय निर्णय लेने को बढ़ाता है, बल्कि बाजार में उनकी दीर्घकालिक स्थिरता और लचीलापन में भी सुधार करता है।
आगे की सड़क
जबकि फिनटेक ने पर्याप्त अवसरों को अनलॉक किया है, इन समाधानों को स्केल करना उनके प्रभाव को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है। 2023 में 336.4 बिलियन डॉलर के मूल्य वाले भारत का खाद्य प्रसंस्करण उद्योग, 2032 तक $ 735.5 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है, जो 8.8 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ रहा है। जैसे -जैसे क्षेत्र का विस्तार होता है, एक मजबूत वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की आवश्यकता महत्वपूर्ण हो जाती है। फिनटेक एकीकरण के लिए नियामक समर्थन और प्रोत्साहन को प्रोत्साहित करना इस वृद्धि को चलाने में आवश्यक होगा। नीतियों को सीमलेस फिनटेक अपनाने को बढ़ावा देना चाहिए, डिजिटल लेंडिंग फ्रेमवर्क को बढ़ाना चाहिए, और वित्तीय समावेशन के लिए प्रोत्साहन का विस्तार करना चाहिए, एग्रीफूड प्रोसेसिंग वैल्यू चेन में अधिक पहुंच और दक्षता सुनिश्चित करना चाहिए।
निष्कर्ष
एग्रीफूड प्रोसेसिंग एमएसएमईएस की वृद्धि वित्तीय बाधाओं को हल करने पर टिका है जो लंबे समय से उनकी क्षमता में बाधा डालती हैं। फिनटेक सॉल्यूशंस, इनोवेटिव क्रेडिट एक्सेस, सीमलेस लेनदेन और डिजिटल फाइनेंशियल मैनेजमेंट के माध्यम से, इन उद्यमों के लिए संचालन के लिए मार्ग प्रशस्त कर रहे हैं, दक्षता में सुधार करते हैं, और अर्थव्यवस्था में अधिक प्रभावी ढंग से योगदान करते हैं। जैसा कि भारत एक अधिक डिजिटल और आर्थिक रूप से समावेशी परिदृश्य की ओर बढ़ता है, एग्रीफूड प्रोसेसिंग एमएसएमई के लिए फिनटेक का लाभ उठाना केवल एक विकल्प नहीं है, बल्कि क्षेत्र में दीर्घकालिक विकास और सफलता को बनाए रखने की आवश्यकता है।
लेखक सह संस्थापक, Agrizy हैं
13 अप्रैल, 2025 को प्रकाशित