व्यवसाय ऋण बनाम व्यक्तिगत ऋण – जो विकास के लिए सबसे अच्छा है?

भारत में MSME व्यापार मालिकों के लिए, वित्त पोषित किया जाना उनके व्यवसायों के लिए बहुत महत्वपूर्ण है और आगे की वृद्धि और विस्तार योजना। एक सवाल जो एक भारतीय MSME मालिक अक्सर खुद से पूछता है/खुद से पूछता है: “क्या मुझे व्यवसाय ऋण या व्यक्तिगत ऋण का विकल्प चुनना चाहिए? यह प्रश्न आमतौर पर इन 2 अलग -अलग विकल्पों और एक MSME के ​​लिए उपयुक्तता के बारे में समझने की कमी के कारण उनके दिमाग में आता है। जबकि दोनों विकल्प वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, वे दो अलग -अलग उद्देश्यों की सेवा करते हैं और विभिन्न भुगतान शर्तों के साथ आते हैं। यह लेख MSME विकास के लिए NBFC व्यापार ऋण के वित्तीय लाभों पर प्रकाश डालते हुए, व्यावसायिक ऋण और व्यक्तिगत ऋण की बारीकियों में देखता है।

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व्यवसाय ऋण बनाम व्यक्तिगत ऋण: एक तुलनात्मक अवलोकन

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मुख्य अंतर समझाया:

• उद्देश्य प्रतिबंध: व्यवसाय ऋण के रूप में उत्पाद नाम कहता है कि कड़ाई से केवल व्यापार से संबंधित खर्चों के लिए डिज़ाइन किया गया है। निजी/व्यक्तिगत जरूरतों के लिए उनका उपयोग करना बैंक/संस्था द्वारा निर्धारित नियमों का उल्लंघन होगा जो उन्हें उधार दे रहा है। व्यक्तिगत ऋण हालांकि उपयोग में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं क्योंकि व्यक्ति को अधिक स्वतंत्रता है कि वह कैसे राजधानी खर्च करना चाहता है।
• ऋण राशि और ब्याज दरें: व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में व्यावसायिक ऋण आमतौर पर बड़े आकार के होते हैं क्योंकि एक व्यक्ति की तुलना में पूरे MSME व्यवसाय की आवश्यकता बहुत बड़ी होगी। उनके पास कम ब्याज दर भी हो सकती है, खासकर अगर वे सुरक्षित ऋण हैं। व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर आकार में छोटे होते हैं और ब्याज दर अधिक हो सकती है। ऐसे ऋणदाता हैं जो संपार्श्विक के बिना व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों ऋण प्रदान करते हैं, हालांकि चार्ज की गई ब्याज दरें एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होंगी।
• क्रेडिट पर प्रभाव: एक अच्छी तरह से प्रबंधित व्यवसाय ऋण आपके व्यवसाय की श्रेय को काफी बढ़ा सकता है, जिससे भविष्य में फंडिंग को सुरक्षित करना आसान हो जाता है। व्यक्तिगत ऋण आपके व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं, जो एक अलग मीट्रिक है।
• कर निहितार्थ: व्यावसायिक ऋणों का एक महत्वपूर्ण लाभ आपके व्यवसाय के कर बोझ को कम करते हुए ब्याज भुगतान की कर कटौती है। व्यक्तिगत ऋण ब्याज समान लाभ प्रदान नहीं कर सकता है।

MSME विकास के लिए NBFC व्यापार ऋण के वित्तीय लाभ:

गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) भारत में MSMES के लिए हाथ से मदद करने वाली एक बंद हो गई हैं। वे पारंपरिक उधारदाताओं पर कई फायदे प्रदान करते हैं:

• तेजी से प्रसंस्करण: पारंपरिक बैंकों की तुलना में, फिनटेक से एनबीएफसी ऋण उत्पादों को वास्तव में तेजी से संसाधित किया जाता है जो वास्तव में एक एमएसएमई को तत्काल धन की जरूरतों के समय में चाहिए।
• लचीली पात्रता मानदंड: NBFCs में न्यूनतम कागजी कार्रवाई वाले बैंकों की तुलना में कम कठोर पात्रता मानदंड हो सकते हैं और नौकरशाही से बचा जाता है।
• अनुरूप ऋण उत्पाद: नई मशीनों को खरीदने, नई शाखाओं को खोलने, नए शहरों/बाजारों में जाने की जरूरतों के बावजूद, एनबीएफसी के पास विभिन्न उद्देश्यों के लिए उत्पाद हैं।
• MSME सेक्टर: कई NBFCs आज MSME सेक्टर के लिए प्रतिबद्ध हैं जो MSME व्यवसायों के आसपास निर्मित उत्पादों और सेवाओं को बनाते हैं, जबकि मुख्यधारा के उधारदाताओं का एक सामान्य दृष्टिकोण है।
• असुरक्षित व्यापार ऋण: एनबीएफसी ने महसूस किया है कि एमएसएमई व्यवसायों के लिए सबसे बड़े सड़क ब्लॉकों में से एक ऋण के लिए प्रतिज्ञा करने के लिए पूंजी नहीं है, जिससे उन्हें एमएसएमई को संपार्श्विक-मुक्त ऋण देने के लिए प्रेरित किया गया है।

NBFC व्यापार ऋण द्वारा सुगम MSME विकास के उदाहरण:

• संचालन का विस्तार: एक निर्माता नई मशीनरी खरीदने, उत्पादन क्षमता बढ़ाने और बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए एक व्यावसायिक ऋण ले सकता है।
• नकदी प्रवाह में सुधार: एक रिटेलर इन्वेंट्री का प्रबंधन करने, आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने और दिन-प्रतिदिन के संचालन को सुनिश्चित करने के लिए एक कार्यशील पूंजी ऋण का उपयोग कर सकता है।
• प्रौद्योगिकी में निवेश: एक सेवा प्रदाता सॉफ़्टवेयर या उपकरण को अपग्रेड करने, दक्षता और प्रतिस्पर्धा को बढ़ाने के लिए वित्तपोषण को सुरक्षित कर सकता है।
• विपणन और ब्रांडिंग: एक व्यवसाय विपणन अभियानों को निधि देने, नए ग्राहकों तक पहुंचने और ब्रांड दृश्यता बढ़ाने के लिए ऋण का उपयोग कर सकता है।

निष्कर्ष:

MSME के ​​लिए NBFCs और मुख्यधारा के उधारदाताओं के बीच चयन करना मुश्किल नहीं होना चाहिए क्योंकि उन्हें NBFCs से उच्चतम मूल्य मिलता है। हालांकि एक ऋण के लिए आवेदन करने से पहले MSME को ऋणदाता के चारों ओर अपना शोध और तथ्य जांच करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उन्हें फंडिंग के मामले में सबसे अच्छा अवसर मिल रहा है।

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