आपका समर्थन हमें कहानी बताने में मदद करता है
प्रजनन अधिकारों से लेकर जलवायु परिवर्तन से लेकर बिग टेक तक, जब कहानी विकसित हो रही है तो द इंडिपेंडेंट जमीन पर है। चाहे वह एलन मस्क की ट्रम्प समर्थक पीएसी की वित्तीय स्थिति की जांच करना हो या हमारी नवीनतम डॉक्यूमेंट्री, ‘द ए वर्ड’ का निर्माण करना हो, जो प्रजनन अधिकारों के लिए लड़ रही अमेरिकी महिलाओं पर प्रकाश डालती है, हम जानते हैं कि तथ्यों को सामने रखना कितना महत्वपूर्ण है। संदेश भेजना।
अमेरिकी इतिहास के ऐसे महत्वपूर्ण क्षण में, हमें ज़मीन पर पत्रकारों की ज़रूरत है। आपका दान हमें कहानी के दोनों पक्षों पर बात करने के लिए पत्रकारों को भेजने की अनुमति देता है।
संपूर्ण राजनीतिक स्पेक्ट्रम में अमेरिकियों द्वारा इंडिपेंडेंट पर भरोसा किया जाता है। और कई अन्य गुणवत्तापूर्ण समाचार आउटलेट्स के विपरीत, हम अमेरिकियों को पेवॉल्स के साथ हमारी रिपोर्टिंग और विश्लेषण से बाहर नहीं रखना चाहते हैं। हमारा मानना है कि गुणवत्तापूर्ण पत्रकारिता हर किसी के लिए उपलब्ध होनी चाहिए, इसका भुगतान उन लोगों को करना चाहिए जो इसे वहन कर सकते हैं।
आपके समर्थन से बहुत फर्क पड़ता है.
इस साल की शुरुआत में एक फिनटेक कंपनी के ढह जाने के बाद, व्यक्तिगत वित्त को सरल बनाने के लिए बैंकिंग ऐप्स का उपयोग करने वाले हजारों रोजमर्रा के निवेशकों के पास महज एक पैसा बचा है।
मई में फिनटेक बिचौलिए सिनैप्स के पतन और दिवालियापन ने 100,000 से अधिक अमेरिकियों को अपने स्वयं के $ 90 मिलियन के सामूहिक धन से वंचित कर दिया है, जिससे एक वर्ग कार्रवाई मुकदमा शुरू हो गया है।
उन ग्राहकों में से एक टेक्सास की पूर्व स्कूल शिक्षिका कायला मॉरिस थीं, जो अपने बढ़ते परिवार के लिए एक बड़ा घर खरीदने के लिए पैसे बचा रही थीं।
जब उन्होंने और उनके पति ने 2023 में अपना घर बेचा, तो उन्होंने अपनी कमाई – $282,153.87 – ले ली और इसे फिनटेक ऐप योटा में जमा कर दिया, जहां उन्हें विश्वास था कि उनका पैसा सुरक्षित रहेगा।
सिनैप्स के पतन के बाद, इवॉल्व बैंक और ट्रस्ट ने ग्राहकों को जटिल खाता-बही दुर्घटनाओं में बंधा हुआ पैसा वापस लौटाने के लिए काम किया, लेकिन मॉरिस को निराश होना पड़ा।
सीएनबीसी के अनुसार, मॉरिस ने एक अदालती सुनवाई के दौरान कहा, “हमें पिछले सोमवार को सूचित किया गया था कि इवॉल्व हमें उस $280,000 में से केवल $500 का भुगतान करने जा रहा है।” “यह बिल्कुल विनाशकारी है।”
उसकी स्थिति अनोखी नहीं थी; जैच जैकब्स, जिनके पास योट्टा में $94,468.92 जमा थे, ने कहा कि उन्हें अपने बैंक से $130 से भी कम वापस मिल रहा था।
मॉरिस, जैकब्स और सिनैप्स के पतन से प्रभावित अन्य ग्राहकों ने संभवतः 11 मई से पहले कंपनी के बारे में कभी नहीं सुना था। उन्होंने योट्टा या जूनो जैसे ऐप्स का इस्तेमाल किया था – बैंकिंग ऐप जो बैंक नहीं थे, बल्कि निजी निवेश प्लेटफॉर्म थे – जो बदले में सिनैप्स पर निर्भर थे। सेवाएँ।
अप्रैल में, सिनेप्स के अंत में उपयोगकर्ताओं का लगभग $265 मिलियन पैसा फंस गया था। तब से, लगभग 90 मिलियन डॉलर का अभी भी कोई हिसाब नहीं है।
लेकिन यह सबसे बुरा हिस्सा नहीं है; न केवल उपयोगकर्ताओं को उनके फंड से वंचित कर दिया गया है, बल्कि सिनेप्स के अंत में कथित अनुचित बहीखाता रखने के कारण, यह स्पष्ट नहीं है कि उन सभी फंडों को कैसे वितरित किया जाना चाहिए।
इस स्तर की मौद्रिक अराजकता के केंद्र में एक फिनटेक बिचौलिया कैसे आ गया?
सिनैप्स का उत्थान और पतन
सिनैप्स की स्थापना 2014 में हुई थी और इसे उद्यम पूंजी फर्म आंद्रेसेन होरोविट्ज़ द्वारा समर्थित किया गया था। कंपनी का उद्देश्य जूनो या योट्टा जैसी फिनटेक कंपनियों को बैंकिंग लाइसेंस न होने के बावजूद बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने का साधन प्रदान करना था।
जिन फिनटेक प्लेटफ़ॉर्मों के पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं है, वे फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन द्वारा संरक्षित नहीं हैं। यदि कोई प्रमुख अमेरिकी बैंक विफल हो जाता है, तो बैंक में पैसा रखने वाले ग्राहकों के पास खाली बैग नहीं रहेगा – एफडीआईसी उन्हें प्रति जमाकर्ता, प्रति बैंकिंग संस्थान $250,000 तक की प्रतिपूर्ति करेगा।
परिणामस्वरूप, फिनटेक कंपनियों को आम तौर पर अपने ग्राहकों के पैसे को विशेष खातों में रखने के लिए एफडीआईसी-बीमाकृत बैंकों के साथ साझेदारी करने की आवश्यकता होती है जो कंपनियों को उन फंडों को प्रबंधित करने की क्षमता प्रदान करते हैं। इसका मतलब यह भी है कि फिनटेक कंपनियों को बहीखाता कार्य करने और अपने बही-खाते को बनाए रखने के लिए एक बिचौलिए की आवश्यकता होती है; यहीं पर सिनेप्स ने चित्र में प्रवेश किया।
सिनैप्स के पास अपनी सेवाओं की आवश्यकता वाले ग्राहकों की कोई कमी नहीं थी; अप्रैल कोर्ट फाइलिंग के अनुसार, दिवालिया होने से पहले, इसका लगभग 10 मिलियन अंतिम उपयोगकर्ताओं का प्रतिनिधित्व करने वाली 100 फिनटेक कंपनियों के साथ अनुबंध था।
अप्रैल में सिनैप्स के दिवालिया घोषित होने के बाद, इसके चार बैंकिंग साझेदारों ने उस महत्वपूर्ण प्रणाली तक पहुंच खो दी, जिसका उपयोग वे कंपनी के रिकॉर्ड की पहचान करने के लिए करते थे। इसका मतलब यह हुआ कि योट्टा जैसे फिनटेक ऐप्स का उपयोग करने वाले अंतिम उपयोगकर्ताओं का पैसा फंस गया था, और उनके बैंकों के पास यह निर्धारित करने का कोई साधन नहीं था कि किसने कहां क्या जमा किया है।
अराजकता के जवाब में, एफडीआई ने सितंबर में एक नया रिकॉर्ड रखने का नियम प्रस्तावित किया, जिसमें तीसरे पक्ष या गैर-बैंक इकाई – फिनटेक कंपनियों – से प्राप्त किसी भी बैंक जमा के लिए अधिक मजबूत बहीखाता रखने की आवश्यकता होती है – यदि वे उपभोक्ताओं या व्यवसायों से जमा स्वीकार करते हैं।
जब से अराजकता शुरू हुई है, सिनैप्स के साथ काम करने वाले साझेदार बैंक ग्राहकों के साथ सामंजस्य बिठाने की कोशिश कर रहे हैं। सितंबर में प्रकाशित ट्राउटमैन पेपर मुकदमा द्वारा दायर एक रिपोर्ट में पाया गया कि $265 मिलियन में से $65 मिलियन से $95 मिलियन के बीच अभी भी बेहिसाब है।
एफडीआईसी प्रतिक्रिया और मुकदमा
एफडीआईसी का नियम किसी भी “लेन-देन संबंधी सुविधाओं वाले अभिरक्षक जमा खातों” के लिए नई आवश्यकताओं का प्रस्ताव करता है बैंकिंग गोता.
इसका उद्देश्य बैंकों को फिनटेक कंपनियों जैसी तृतीय-पक्ष संस्थाओं के लिए बहीखाता बनाए रखने वाले किसी भी तृतीय-पक्ष समूह के “रिकॉर्ड तक प्रत्यक्ष, निरंतर और अप्रतिबंधित पहुंच” बनाए रखने के लिए बाध्य करना है।
यह नियम सिनैप्स के साथ जो हुआ उसका सीधा जवाब था और उम्मीद है कि यह भविष्य में ऐसा कुछ दोबारा होने से रोकेगा।
लेकिन भविष्य में जो होगा उससे उन सभी उपयोगकर्ताओं को लाभ नहीं होगा जिनके पास अभी भी अपने पैसे तक पहुंच नहीं है।
अमेरिकन बैंक, एएमजी नेशनल ट्रस्ट, लाइनेज बैंक, और इवॉल्व बैंक एंड ट्रस्ट – सिनैप्स के बैंकिंग साझेदार – पर कोलोराडो की एक संघीय अदालत में वर्ग कार्रवाई की स्थिति की मांग करने वाले मुकदमे का सामना करना पड़ा है।
वह मुकदमा, जो नवंबर के अंत में दायर किया गया था, मुख्य रूप से योटा और जूनो ग्राहकों द्वारा लाया गया था, जिन्होंने सिनेप्स के दिवालियापन के मद्देनजर बैंकों पर “आम उपभोक्ताओं की नकदी जमा के घोर कुप्रबंधन में लगे हुए” होने का आरोप लगाया था, जिन्होंने अपनी होल्डिंग्स तक पहुंच खो दी थी।
मुकदमे में कहा गया, “दुर्भाग्य से, भागीदार बैंक ग्राहकों के धन को पर्याप्त रूप से बनाए रखने और सुरक्षित रखने में विफल रहे।”
यह मुकदमा तब आया है जब बैंक अभी भी ग्राहकों को पैसा वापस दिलाने के लिए काम कर रहे हैं।
पिछले महीने, Evolve ने घोषणा की थी कि वह Synapse के अंतिम उपयोगकर्ताओं को $46 मिलियन वापस देने के लिए तैयार है।
इवॉल्व के एक प्रवक्ता ने बी को बताया, “इसमें शामिल सभी लोगों के लिए यह एक लंबी राह रही है, लेकिन सही राह है, और हमें इस संपूर्ण समाधान प्रक्रिया को पूरा करने पर गर्व है, जिसके बारे में हमारा मानना है कि यह अंतिम उपयोगकर्ता के धन को ठीक से वापस करने के लिए जिम्मेदार कार्रवाई थी।”अंकिंग गोता एक ईमेल में.
हालाँकि, उनमें से कुछ भुगतानों ने ग्राहकों को अभिभूत कर दिया है; एक के अनुसार बैंकिंग गोता रिपोर्ट के अनुसार, भुगतान प्राप्त करने वाले कुछ इवॉल्व ग्राहकों ने $10,000 से अधिक धनराशि पर $0.84 और $28,660 जमा राशि पर $9.01 प्राप्त करने की रिपोर्ट दी है।
परिणामस्वरूप, इसकी संभावना नहीं है कि मुकदमा करने वाले ग्राहक जल्द ही पीछे हट जाएंगे।
मुकदमे में कहा गया है, “परिणाम यह है कि कई ग्राहक अपनी नकदी जमा तक पहुंच के बिना रह गए हैं और यह समझने की कोई स्पष्ट क्षमता नहीं है कि किस भागीदार बैंक के पास उनका पैसा है।” “लेकिन उनका पैसा आवश्यक रूप से एक या अधिक भागीदार बैंकों के पास होता है।”