बिना बीमा वाले दोपहिया वाहन बड़े पैमाने पर सुरक्षा चिंता का विषय क्यों हैं?

हर साल भारतीय सड़कों पर दुर्घटनाओं के कारण अनगिनत जानें चली जाती हैं। लापरवाह चालक व्यवहार, यातायात नियमों का पालन न करने और मानवीय त्रुटियों के कारण विश्व स्तर पर सबसे अधिक सड़क दुर्घटनाएँ भारत में होती हैं। चिंताजनक रूप से, 2022 में दोपहिया वाहनों से होने वाली मौतों में 8% की वृद्धि हुई, जिससे लगभग 75,000 लोगों की जान चली गई – जो उस वर्ष 1,68,491 सड़क दुर्घटना मौतों में से 44% थी।

पिछले कुछ वर्षों में प्रति व्यक्ति औसत आय बढ़ने के कारण भारत की सड़कें अधिक व्यस्त हो गई हैं, जिससे अधिक लोग दोपहिया वाहन खरीद रहे हैं। स्टेटिस्टा के अनुसार, दुनिया के तीसरे सबसे बड़े सड़क नेटवर्क के साथ, देश में वित्त वर्ष 2012 तक 354 मिलियन वाहन थे। फिर भी, एक महत्वपूर्ण चिंता बनी हुई है- वाहन मालिकों के बीच बीमा की कमी।

जनरल इंश्योरेंस काउंसिल की रिपोर्ट के अनुसार, भारत में 60% से अधिक वाहन बिना बीमा के हैं, जिसमें दोपहिया वाहन इस श्रेणी में अग्रणी हैं। 2015-2016 में, लगभग 19 करोड़ पंजीकृत वाहनों में से केवल 8.26 करोड़ का बीमा किया गया था।

झिझक के कारण

हालाँकि, तृतीय-पक्ष मोटर बीमा अनिवार्य है, फिर भी कई वाहन मालिक बिना बीमा के रहते हैं। यह समस्या तीन प्रमुख कारकों से उत्पन्न होती है: कई बाइक मालिक पैसे बचाने के लिए बीमा से बचते हैं, और जो लोग खरीदते हैं, वे अक्सर पॉलिसियों को नवीनीकृत करने में विफल रहते हैं और बीमा उत्पादों के बारे में जागरूकता की कमी होती है।

लेकिन बीमा न होने से आपकी वित्तीय सुरक्षा गंभीर रूप से ख़तरे में पड़ सकती है। सड़क दुर्घटना में संपत्ति की क्षति या चोट लगने की स्थिति में, आपको सारा खर्च अपनी जेब से वहन करना होगा।

अपने वाहन का बीमा कराकर सावधानी बरतना बाद में पछताने से कहीं बेहतर है। बिना बीमा के गाड़ी चलाने पर कानूनी परिणाम भी होते हैं। पहली बार उल्लंघन करने वालों को ₹2,000 का जुर्माना और/या तीन महीने तक की जेल का सामना करना पड़ता है। दोबारा अपराध करने पर ₹4,000 का जुर्माना लगेगा। यहां दोपहिया वाहनों के बीमा के लिए आपके विकल्प दिए गए हैं।

दो प्रकार के बाइक बीमा उपलब्ध हैं: तृतीय-पक्ष बीमा और स्वयं-क्षति (ओडी) बीमा।

तृतीय पक्ष बीमा

यह अनिवार्य कवरेज किसी अन्य की संपत्ति को हुए नुकसान या किसी दुर्घटना में चोट से उत्पन्न होने वाली देनदारियों से बचाता है। मुआवजा चोटों की गंभीरता, तीसरे पक्ष की उम्र और उनके पेशे या आय जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

तीसरे पक्ष की मृत्यु या संपत्ति क्षति के लिए अधिकतम मुआवजा ₹7.5 लाख है। हालाँकि, यह पॉलिसी कवर नहीं करती है: आपकी अपनी बाइक को नुकसान, दुर्घटना के दौरान आपकी बाइक के अंदर मौजूद सामान और चोरी या बाइक का पूर्ण विनाश।

भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) इंजन क्षमता के आधार पर तीसरे पक्ष के बीमा के लिए प्रीमियम निर्धारित करता है। उदाहरण के लिए, 75 सीसी और 150 सीसी के बीच इंजन वाली बाइक के लिए पांच साल की पॉलिसी के लिए प्रीमियम ₹3,851 है। आईआरडीएआई ने नवीनीकरण संबंधी परेशानियों को कम करने के लिए पांच साल के दीर्घकालिक तृतीय-पक्ष बाइक बीमा को अनिवार्य कर दिया है।

ओडी बीमा

यह पॉलिसी आग, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं या मानव निर्मित घटनाओं के कारण आपकी बाइक को हुए नुकसान को कवर करती है। अक्सर तृतीय-पक्ष बीमा के साथ मिलकर, यह बढ़ी हुई सुरक्षा प्रदान करता है। शून्य मूल्यह्रास कवर, सड़क किनारे सहायता, चाबी और ताला प्रतिस्थापन, टायर रक्षक और चालान मूल्य जैसे ऐड-ऑन आपको कवरेज बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

स्वयं की क्षति बीमा पॉलिसियाँ एक वर्ष के लिए वैध होती हैं और इन्हें सालाना नवीनीकृत किया जाना चाहिए। हालाँकि, कई बीमा कंपनियों ने 3+3 साल जैसी लंबी अवधि की योजनाएं भी पेश करना शुरू कर दिया है, जो बेहद किफायती हैं। प्रीमियम वाहन की उम्र, पंजीकरण स्थान, मेक और मॉडल और स्वैच्छिक कटौती जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

सर्वांगीण सुरक्षा के लिए, तृतीय-पक्ष और OD बीमा को मिलाकर एक व्यापक पॉलिसी की अनुशंसा की जाती है।

व्यापक बाइक बीमा दुर्घटना की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करके मानसिक शांति प्रदान करता है। यह न केवल आपके वित्त की सुरक्षा करता है बल्कि चोरी, प्राकृतिक आपदाओं और तीसरे पक्ष की देनदारियों जैसी अप्रत्याशित स्थितियों के लिए भी कवरेज प्रदान करता है।

जैसे-जैसे भारत की सड़कों पर वाहनों की संख्या बढ़ती जा रही है और दुर्घटनाओं का खतरा बढ़ता जा रहा है, पर्याप्त बीमा होना न केवल एक कानूनी आवश्यकता है, बल्कि अपनी और दूसरों की सुरक्षा के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण कदम है।

व्यापक बाइक बीमा दुर्घटना की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करके मानसिक शांति प्रदान करता है। इसके बारे में सोचें – आपने अपनी मोटरसाइकिल में बहुत अधिक निवेश किया है, जो आपकी दैनिक सवारी और पसंदीदा यात्राओं के लिए एक साथी है।

आज की तकनीक के साथ, बाइक बीमा खरीदना या नवीनीकरण करना अविश्वसनीय रूप से सरल है और इसे एक मिनट के अंदर किया जा सकता है। यह छोटा सा कदम आपकी सुरक्षा सुनिश्चित करता है, आपकी बाइक की सुरक्षा करता है और आपको सड़क पर किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के लिए तैयार रखता है।

(लेखक पॉलिसीबाज़ार.कॉम के दोपहिया बीमा प्रमुख हैं)